又到了年底写工作总结的时候，不少银行的个人客户经理都在找能用的述职报告参考。我整理了几个实用的写作方向和现成内容片段，给大家凑了一篇能用的参考范文，帮你省点找资料的时间。

我自己在城商行做个人客户经理快5年了，今年一整年算下来，整体的工作节奏比去年还要紧一点。一方面零售业务的指标涨了，另一方面现在客户对银行服务的要求也越来越不一样，不是光靠跑关系就能留住人的。

先说说今年业绩完成的情况吧。我手上管的是大概1200个存量个人客户，其中中高端客户大概180个。今年行里给的新增存款任务是1200万，我到11月底已经完成了1420万，完成率超过118%。理财产品和基金的新增销售额，我这边完成了2100万，也超额达标了。信用卡、个人消费贷这些轻资产业务，也都完成了行里要求的考核指标，信用卡新增发卡量比任务多做了23张。

这一年能完成这些指标，不是光靠等客户上门，我自己也改了之前的获客思路。之前我总想着，我就守着我手里的老客户，转介绍也够我完成任务了。今年年初行里推线上获客，我一开始还不太愿意做，后来跟着同事试了试，发现效果还真不错。

我就是给老客户做资产检视的时候，顺嘴提一句，如果他们身边有朋友想存定期或者做理财，可以拉到我发的科普小群里，我会不定期讲点防诈骗、选理财的小知识，有问题随时问。现在群里已经有快200个人了，今年从群里转化成我有效客户的，有四十多个，新增存款就快400万，比我跑社区摆摊获客的效率高多了。

对客户维护这块，我也改了以前的做法。之前逢年过节就是发祝福短信，送点小礼品，很多客户根本记不住你是谁。现在我会给每个客户做分类，不同类型的客户，维护频率和内容都不一样。比如刚工作没几年的年轻客户，他们大多是办工资卡，需要信用卡或者创业贷款的信息，我就会在有符合他们资质的优惠活动的时候，单独发消息提醒。对于退休的中老年客户，他们最在意安全，我就会时不时跟他们提一提电信诈骗的新套路，行里新发的保本型存款产品出来，也第一时间告诉他们，让他们觉得你是真的在为他们考虑，不是只想着卖产品赚佣金。

今年我还帮三个客户解决了挺麻烦的问题，印象特别深。有个阿姨退休前是老师，攒了一辈子80多万养老钱，差点被电信诈骗骗走，要转到骗子说的「安全账户」。那天阿姨拿着银行卡来我这边办大额转账，我一听她转账的理由不对，赶紧拦下来，跟她掰扯了快半个小时，还给她看了行里存的诈骗案例，才让她反应过来自己差点上当。后来阿姨不仅把本来要转走的钱都存成了我们行3年期的定期，还介绍了她好几个老同事过来开户，说*谱，把钱放我这儿放心。

当然，这一年做下来，我也发现自己不少问题。最明显的就是，对新出的净值型理财和权益类产品的专业知识，掌握得还是不够深。有时候客户问我，这个基金的持仓方向是什么，最近净值波动为什么这么大，我只能说个大概，没法给客户讲得特别透彻。好几次本来意向很好的客户，就是因为我讲不清楚，最后没做成业务。

还有就是，客户分层管理做得还是不够细。我手上一千多个客户，现在还有两百多个客户，一年下来都没联系过几次，很多客户有了新的资金需求我都不知道，白白浪费了存量客户的资源。之前我总觉得没时间，其实还是自己的时间管理没做好，把太多时间花在了处理琐碎小事上，没把精力集中在高潜力客户身上。

说到明年的计划，其实也没什么特别宏大的目标。首先就是把专业知识补上来，每周抽两个晚上，看看行里给的培训资料，还有各种新产品的介绍，争取客户问什么我都能讲得明白，不耽误事。然后就是把手头上的存量客户再梳理一遍，把沉睡客户都激活一遍，每个月抽10个沉睡客户做回访，看看他们有没有新的需求。

另外，我还想接着把线上获客做好，今年群里的效果不错，明年打算每周多更两次理财科普内容，多跟群里的人互动，争取多转化几个有效客户。指标上的话，我给自己定的目标是，超额15%完成行里给的所有任务，中高端客户数量再新增20个，把手上客户的整体资产规模再往上提一提。

做个人客户经理这行，说累是真累，每天要对接各种各样的客户，还要记各种各样的指标，但是每次帮客户解决问题，拿到客户的信任，那种成就感也是真的。这一年谢谢行里领导和同事的帮忙，明年我再接着加油，争取做出更好的成绩。

以上就是我的年度述职，有不对的地方，请大家批评指正。

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[Q]：2024银行个人客户经理述职报告一般包含哪些核心内容？
[A]：一般会包含年度业绩完成情况、客户维护与获客工作成果、自身存在的不足，以及下一年度的工作规划这几个核心部分，结合实际工作填写具体数据就可以成型。
[Q]：银行个人客户经理写年度述职需要重点突出什么内容？
[A]：重点要突出业绩完成数据，以及你今年做的新尝试、有效获客方法和维护客户的实际成果，用真实案例比空泛套话更有说服力。
[Q]：现在银行个人客户经理常用的获客方式有哪些？
[A]：除了传统的社区拓客、老客户转介绍，现在越来越多客户经理会通过线上客户社群做科普获客，既不打扰客户，也能慢慢培育潜在客户，转化效果不错。
[Q]：个人客户经理述职里写自身不足要怎么写比较合适？
[A]：可以写贴合实际工作的真实问题，比如对新理财产品专业知识掌握不足、存量客户分层管理不够细致这类真实问题，不要写太致命的缺点，也不要全是空话。
[Q]：这篇2024述职报告范文可以直接套用吗？
[A]：这篇范文是通用参考框架，你只需要把里面的业绩数据、自身工作案例替换成你自己的实际情况，就能改成符合你要求的述职报告，节省很多准备时间。
[Q]：银行个人客户经理怎么做客户维护会更有效？
[A]：可以按客户类型做分层维护，中老年客户侧重安全提醒和稳健产品介绍，年轻客户侧重优惠活动和融资需求对接，比统一发祝福短信的效果好很多，更容易获得客户信任。
[Q]：年度述职报告里的工作计划部分要怎么写？
[A]：不用写太宏大空泛的目标，结合今年发现的问题制定具体可落地的计划就可以，比如补专业知识、梳理存量客户、新增多少中高端客户这类具体目标就很合适。
[Q]：2024银行个人客户经理述职报告需要控制在多长篇幅？
[A]：一般年度述职的报告篇幅控制在1000到2000字就可以，这篇参考范文的篇幅刚好符合大多数银行的述职要求。